Банківська таємниця під ударом чи просто черговий "європейський порядок"?

Законопроект 13233 – фінансовий "концлагерь" чи крок до SEPA?

Ох, панове, тримайте гаманці міцніше, бо новий законопроєкт 13233 обіцяє нам "європейське щастя"! Подали його 1 травня 2025 року, щоб Україна влилася в SEPA – єдину зону платежів ЄС. Але в соцмережах уже паніка: "Банківську таємницю скасовують!", "Податкова знатиме все!", "Концлагерь для бізнесу!". А ще – нові штрафи, реестри і купа бюрократії. То що це за звір, і чи варто пити валер’янку?

Давайте розбиратися з фактами.

• 
  

  • Законопроект 13233, схвалений Кабміном 18 квітня 2025 року, тягне Україну до SEPA.

  • Податкова стане "царем" реестру рахунків і сейфів – знатиме, хто, де і коли відкрив рахунок.

  • Банківська таємниця? Формально жива, але дані про IBAN і власників податкова бачитиме без суду.

  • Нові штрафи та перевірки для банків і бізнесу – вітаємо в "європейському порядку"!

  • Обіцяють економію до €100 млн на платежах, але спочатку – адаптація і сльози бюрократії.

Що за законопроєкт 13233?

Дата оновлення: 25 червня 2025 року.Це, панове, не просто закон, а цілий "Проєкт Закону України про те, як зробити нас європейцями". Подали його, щоб ми гарненько відповідали директивам ЄС – 4-й, 5-й і 6-й, які борються з відмиванням грошей. Мета благородна: приєднатися до SEPA, щоб наші перекази в євро стали дешевшими, а бізнес – ближчим до Європи. Але є нюанс: дорога до цього "раю" вимощена реестрами, штрафами і контролем.

Реестр рахунків: податкова – новий "Великий брат"?

Готуйтеся, панове, податкова тепер – головний по рахунках і сейфах. Вони створюють реестр, куди банки зливатимуть:

• Дати відкриття/закриття рахунків.

• Номери IBAN і хто там власник (привіт, Іване Петровичу!).

• Що за банк і які там сейфи.

Але заспокойтеся, ваші транзакції та скільки у вас на картці – поки що таємниця. Законопроект не лізе в баланси чи рухи коштів. Хоча, знаєте, коли податкова має твій IBAN, це як дати сусіду ключ від квартири – "я тільки погляну".

Банківська таємниця: жива чи привиди бродять?

Усі кричать: "Банківську таємницю скасували!". Але, панове, не поспішайте ховати гроші під матрац. Реестр дає податківцям базову інфу – хто, де, коли. А от скільки ви перевели за той "б/у диван" чи скільки лежить на депозиті – це поки що ваше. Юристи кажуть: таємниця жива, просто податкова отримала бінокль, щоб краще "спостерігати".

"Концтабір" чи просто європейська любов до правил?

Ох, цей "концтабір", про який писали в X, – просто метафора, але влучна! Законопроект дійсно затягує гайки:

• Нові реестри для трастів і бенефіціарів.

• Штрафи, якщо банк чи бізнес не встигне здати "домашку" по фінмоніторингу.

• Торгівці картинами за 400 000 грн? Ласкаво просимо до клубу тих, хто під наглядом!

Це все – директиви ЄС, щоб гроші не відмивали. Але для пана Василя, який тримає ФОП, це означає більше паперів і нервів. І так, банки можуть підняти комісії, бо їм теж "весело" адаптуватися.

А що ми отримаємо?

О, панове, нам обіцяють золоті гори! Приєднання до SEPA – це:

• Економія €70–100 млн щороку на переказах (ну, якщо доживемо до цього світлого дня).

• Легший вихід бізнесу на ринок ЄС (пане Миколо, готуйте експорт!).

• Крок до членства в ЄС – бо без SEPA нас туди не пустять.

Але спочатку – бюрократичний марафон, де кожен банк, ФОП і податківець побігає з перешкодами.

Висновок: європейський "порядок" чи фінансовий тиск?

Законопроект 13233 – це не кінець банківської таємниці, але й не прогулянка в парку. Податкова знатиме більше, штрафи стануть гострішими, а бізнесу доведеться пітніти над новими правилами. Але, панове, це ціна за європейські бонуси – дешеві перекази і ринки ЄС. Тож, тримайте нерви в кулаці й слідкуйте за новинами.

Маєте питання про ваші рахунки чи боїтеся, що податкова вже стоїть під дверима? Пишіть у коментарях – розберемося! А якщо справа термінова чи вам уже відмовили в банку, дзвоніть адвокату Молчанову: +38 (073) 048-57-84.

Ключові слова: законопроект 13233, SEPA, банківська таємниця, податкова, реестр рахунків, штрафи, фінансовий моніторинг, директиви ЄС, економія платежів, бюрократія.